Kenali Jenis-jenis Benefits dari Perusahaan yang Perlu Dimiliki Karyawan

Setiap karyawan membutuhkan kenyamanan dan ketenangan saat bekerja, terutama di masa pandemi seperti sekarang ini. Dengan merasa nyaman dan tenang, karyawan bisa fokus berkarya, karena percaya bahwa perusahaan tempatnya bekerja menjamin kesejahteraan dirinya dan keluarga. Salah satu fasilitas perusahaan yang bisa memberikan rasa nyaman dan tenang kepada karyawan ialah tunjangan karyawan atau employee benefit.

Tunjangan karyawan terbukti akan meningkatkan kinerja dan loyalitas karyawan, yang pada akhirnya akan meningkatkan kinerja perusahaan atau suatu bisnis. Itu sebabnya, perusahaan dan pelaku usaha perlu memberikan tunjangan karyawan sebagai salah satu cara mempertahankan karyawan, yang tak lain adalah modal manusia atau human capital. Di sisi lain, karyawan pun berhak memperoleh tunjangan karyawan, agar ia bisa bekerja secara optimal dan merasa aman. Ada beberapa tunjangan karyawan yang ditawarkan perusahaan, di mana salah satunya ialah asuransi kumpulan.

Baca juga: Pahami Cara Kerja Asuransi yang Dapat Menjawab Kebutuhan di Setiap Langkah Hidup

Berkenalan dengan asuransi kumpulan

Asuransi kumpulan adalah asuransi yang ditujukan untuk melindungi beberapa orang dalam kelompok tertentu, misalnya karyawan suatu perusahaan, anggota asosiasi, anggota koperasi, anggota organisasi, kelompok alumni, dan sebagainya. Premi asuransi kumpulan dibayarkan untuk setiap orang di dalam kelompok dalam nilai yang sama, terlepas dari kondisi kesehatan dan usia masing-masing orang.

Berbeda dengan asuransi individu, di mana tertanggung adalah individu bebas, maka tertanggung dalam asuransi kumpulan adalah individu yang ada di suatu kelompok. Karena perlindungan yang disediakan dalam asuransi kelompok diberikan kepada anggota kelompok, maka ketika peserta asurasi keluar dari kelompok tersebut, maka ia keluar juga dari cakupan pertanggungan asuransi kumpulan.

Dalam konteks perusahaan, maka asuransi kelompok merupakan asuransi yang melindungi karyawan di suatu perusahaan. Umumnya, perusahaan memberikan asuransi kelompok sebagai manfaat kepada karyawan, di mana preminya dibayarkan oleh perusahaan. Tujuan asuransi kumpulan yang disediakan perusahaan ialah untuk mentransfer risiko dari perusahaan ke perusahaan asuransi jika terjadi risiko, misalnya risiko kematian karyawan, karyawan jatuh sakit, dan karyawan mengalami kecelakaan.

Asuransi kumpulan memiliki beberapa keunggulan dibanding asuransi individu, yaitu:

• Manfaat perlindungan dapat dibuat secara khusus (tailor-made) menyesuaikan dengan karakteristik, budget, serta kebutuhan nasabah
• Premi lebih kompetitif karena jumlah peserta yang lebih banyak
• Premi ditetapkan sama untuk tiap peserta yang biasanya dibedakan menjadi pria, wanita, dan anak. Sementara premi asuransi kesehatan individu masih ditambah dengan perbedaan usia dari tiap individu yang hendak diasuransikan
• Proses underwriting dilakukan secara kelompok sehingga keputusan underwriting tidak berdasarkan kondisi tiap individu melainkan untuk keseluruhan peserta
• Kondisi dan persyaratan pertanggungan asuransi dapat dibuat lebih fleksibel

Jenis-jenis asuransi kumpulan

Ada tiga asuransi kumpulan yang umum dikenal dalam dunia asuransi, yaitu asuransi kesehatan kumpulan, asuransi jiwa kumpulan, dan asuransi kecelakaan diri kumpulan. Menyadari pentingnya manfaat asuransi kumpulan bagi perusahaan dan karyawan, Allianz Life Indonesia juga menawarkan asuransi kumpulan yang bisa digunakan perusahaan sebagai benefits untuk karyawan.

“Asuransi kumpulan ini merupakan pilihan setiap perusahaan untuk memberikan benefits ke karyawan, pasangan, dan/atau anak, untuk ketenangan atau “peace of mind” serta menghilangkan kekhawatiran dari karyawan dalam melakukan aktivitas pekerjaannya,” ujar Nicolaus Satya Bharata, Head of Employee Benefits Allianz Life Indonesia. Allianz Life Indonesia memasarkan asuransi kumpulan melalui berbagai jalur distribusi yaitu melalui penjualan langsung atau direct-selling, melalui broker, melalui bank mitra, maupun melalui mitra bisnis/agen.

Perkembangan ekonomi turut meningkatkan permintaan asuransi kumpulan, termasuk asuransi kesehatan kumpulan. Ini disebabkan perusahan berlomba-lomba memberikan program kesejahteraan terbaik untuk karyawannya, salah satunya dengan memberikan asuransi kesehatan kumpulan. Terbukti, ada korelasi yang erat antara program kesejahteraan karyawan dengan kemampuan perusahaan merekrut karyawan terbaik dan mempertahankan mereka.

Kemunculan perusahaan baru melalui ekspansi bisnis di Indonesia juga termasuk faktor yang mendukung pertumbuhan asuransi kesehatan kumpulan. “Perusahaan baru ini akan membutuhkan perekrutan karyawan demi menggerakan roda bisnis, sehingga akan berdampak pada kebutuhan asuransi kesehatan kumpulan bagi karyawan,” tambah Nicolaus.

Baca juga: #YUKPAHAMI Pentingnya Mengingat Polis Asuransi Jiwa Unit Link yang Dimiliki

Serba-serbi asuransi kesehatan kumpulan Allianz Life Indonesia

Sesuai dengan namanya, asuransi kesehatan kumpulan merupakan produk finansial yang ditujukan untuk memberikan pertanggungan bagi sekelompok orang yang tergabung dalam satu perusahaan atau institusi. Umumnya, pertanggungan ini berupa asuransi kesehatan murni, tanpa unsur investasi. Sementara, asuransi kesehatan individu memberikan pertanggungan bagi seseorang, di mana individu tersebut bisa memilih antara asuransi kesehatan murni/tradisional atau asuransi tambahan kesehatan dari produk asuransi jiwa unit link.

Terdapat beberapa pilihan asuransi kesehatan kumpulan yang ditawarkan oleh Allianz Life Indonesia, yaitu:

• Asuransi kesehatan kumpulan SmartHealth Blue Sapphire dengan lingkup batasan manfaat tiap pertanggungannya.
• Asuransi kesehatan kumpulan SmartHealth Classic Premier dengan pembayaran manfaat sesuai tagihan dan ketentuan polis.
• Asuransi kesehatan kumpulan SmartHealth Light Titanium yang memberikan perlindungan dalam mata uang US Dollar.

Bagi perusahaan yang ingin menjadi anggota asuransi kesehatan kumpulan Allianz Life Indonesia, ada beberapa syarat yang harus dipenuhi. Syarat-syarat tersebut antara lain:

• Berbadan hukum
• Memenuhi kriteria persyaratan produk asuransi kesehatan kumpulan, seperti jumlah minimal perserta dan minimal premi
• Menyetujui proposal asuransi kesehatan kumpulan
• Melengkapi Surat Pengajuan Asuransi Kumpulan (SPAK) serta persyaratan dan informasi lain yang diperlukan

Sementara, individu yang ingin menjadi peserta asuransi kesehatan kumpulan Allianz Life Indonesia, harus memenuhi kriteria berikut:

• Merupakan pegawai yang aktif bekerja beserta tanggungan keluarga
• Memenuhi ketentuan usia masuk dan persyaratan lainnya
• Didaftarkan secara resmi oleh perusahaan tempat ia bekerja atau institusi tempat ia bernaung ke Allianz Life Indonesia
• Pendaftaran peserta disetujui oleh Allianz Life Indonesia

Kelebihan asuransi kesehatan kumpulan Allianz Life Indonesia

Sebelum mendaftarkan perusahaan ke suatu asuransi kesehatan kumpulan, tak ada salahnya untuk mencari dan membandingkan beberapa produk yang ada di industri, untuk memperoleh produk terbaik. Beberapa hal yang menjadi pertimbangan misalnya, reputasi perusahaan asuransi, rekam jejak perusahaan tersebut, dan proses pencairan klaim nasabah. Dalam mencari asuransi kesehatan kumpulan yang tepat, perusahaan dapat mempertimbangkan produk-produk Allianz Life Indonesia karena berbagai kelebihan yang ditawarkan.

Pertama, Allianz merupakan perusahan asuransi terkemuka di dunia dengan dukungan personil yang handal. Kedua, Allianz menawarkan fasilitas perawatan cashless dengan dukungan jaringan rumah sakit rekanan yang tersebar luas di Indonesia. Ketiga, terdapat beragam layanan yang dapat membantu selama periode perlindungan berupa 24/7 hotline service, claim service guarantee, dan sebagainya. Keempat, Allianz menghadirkan layanan digital yang memudahkan peserta dalam mengakses informasi tentang asuransi, pengajuan klaim secara online, layanan tanya dokter, dan pembelian obat online yang langsung memotong manfaat pilihan rawat jalan.

Baca juga: Apa Hubungan Antara Emosi dan Keputusan Keuangan Anda?

Menawarkan perlindungan COVID-19

Kelebihan lain yang tak kalah penting juga ialah, asuransi kesehatan kumpulan Allianz Life Indonesia menawarkan perlindungan terhadap penyakit pandemi seperti virus COVID-19 sesuai dengan ketentuan penanganan yang dikeluarkan Kementerian Kesehatan. Proses klaim penyakit terkait COVID-19 akan diproses berdasarkan hak manfaat peserta asuransi kumpulan yang berlaku.

Untuk mendukung kebijakan protokol kesehatan dalam rangka memerangi COVID-19, Allianz Life Indonesia juga menyediakan proses klaim digital melalui layanan eAZy Connect. Dengan eAZy Connect, peserta bisa melakukan klaim yang praktis, kapan pun, dan di mana pun. Jadi, peserta bisa tetap aman dan nyaman menikmati perlindungan tanpa harus bertemu tatap muka.

Ini beberapa fasilitas yang bisa dinikmati peserta asuransi kesehatan kumpulan jika melakukan klaim digital melalui eAZy Connect:

• eAZy Connect membantu peserta untuk mengajukan klaim dan cek status klaim secara online
• eAZy Connect juga memberikan akses kepada human resource department (HRD) dan peserta untuk mendapatkan informasi mengenai program asuransi, cek benefit, dan jaringan rekanan rumah sakit

Karyawan adalah modal manusia atau human capital yang sangat berharga bagi bisnis dan perusahaan. Sehingga, pelaku bisnis dan perusahaan perlu menjaga human capital ini dengan memberikan tunjangan karyawan secara optimal. Asuransi kesehatan kumpulan merupakan salah satu manfaat untuk karyawan yang ditawarkan Allianz Life Indonesia untuk membantu bisnis dan perusahaan menjaga modal terbaiknya. Mari, percayakan kebutuhan perlindungan kesehatan terbaik kepada Allianz Life Indonesia.