7 Cara Efektif Bayar Utang agar Kembali Bebas Finansial

Itulah sebabnya, kamu jangan hanya tahu cara berutang, tetapi pastikan kamu juga mengerti cara-cara untuk bayar utang pribadi secara efektif agar bisa cepat terbebas dari pinjaman dan kembali hidup tanpa tekanan finansial.

Setiap orang pasti pernah menghadapi masa sulit secara finansial, entah karena pengeluaran yang tak terduga, kebutuhan yang meningkat, atau pengelolaan keuangan yang belum stabil. Kabar baiknya, ada strategi yang bisa kamu lakukan untuk menyelesaikan utang tanpa merasa kewalahan. Berikut ini caranya.

Langkah pertama adalah mengetahui dulu seberapa besar jumlah utang yang kamu miliki. Catat semua utang, baik itu utang kartu kredit, cicilan kendaraan, pinjaman pribadi, maupun tagihan layanan digital yang belum dibayar. Sertakan juga bunga dan tanggal jatuh tempo.

Dengan daftar ini, kamu akan memiliki gambaran yang jelas tentang kondisi finansial kamu. Dengan begitu, kamu bisa menentukan prioritas utang yang perlu diselesaikan lebih dulu agar beban finansial perlahan berkurang. 

Jika kamu tidak punya catatan utang yang rapi, risiko kelalaian pembayaran bisa meningkat, dan akibatnya bunga atau denda akan menumpuk. Untuk itu, jadikan daftar utang ini sebagai alat pantauan utama.

Baca juga: Pinjol Masuk Data SLIK OJK, Bagaimana Cara Cek Skor Kredit?

Sebelum memutuskan strategi untuk bayar utang, penting untuk memahami dulu kondisi keuangan kamu secara menyeluruh. Coba jawab beberapa pertanyaan ini:

•  Berapa total utang kamu saat ini?
•  Jenis pinjaman apa saja yang kamu miliki? 
• Berapa suku bunga dan cicilan bulanannya masing-masing?
• Berapa penghasilan bersih dan pengeluaran tetap kamu setiap bulan?

Setelah mengetahui semuanya, hitung berapa sisa uang yang bisa kamu sisihkan untuk bayar utang setiap bulan. Pastikan jumlah tersebut mencukupi minimal cicilan bulanan agar tidak terkena denda keterlambatan.

Jika memungkinkan, bayarlah lebih dari jumlah minimal agar pokok utang cepat berkurang dan total bunga menjadi lebih kecil.

Salah satu cara paling efektif untuk melunasi utang adalah dengan memangkas pengeluaran yang tidak perlu.

Coba cek ulang pengeluaran bulanan kamu, apakah ada biaya langganan yang jarang digunakan, kebiasaan nongkrong yang bisa dikurangi, atau tagihan listrik yang bisa dihemat?

Selain itu, kamu juga bisa mencoba langkah berikut:

• Gunakan aplikasi anggaran pribadi. Aplikasi ini membantu mencatat setiap transaksi dan menunjukkan ke mana uang kamu pergi setiap bulan. 
•  Bandingkan layanan berlangganan. Kadang, penyedia lain menawarkan harga lebih murah dengan manfaat serupa.
•  Negosiasi ulang cicilan. Jika kamu memiliki pinjaman di lembaga keuangan resmi, seperti bank atau multifinance, tanyakan apakah bisa dilakukan restrukturisasi pinjaman untuk memperpanjang tenor atau menurunkan bunga.

Dengan menekan pengeluaran, kamu punya ruang lebih besar untuk bayar utang tanpa mengorbankan kebutuhan utama.

Selain memangkas pengeluaran, menambah penghasilan juga membantu kamu lebih cepat menyelesaikan utang. Ada beberapa cara yang bisa kamu coba, antara lain:

• Cari pekerjaan sampingan sesuai keahlian, seperti freelance, jualan online, atau bisnis kecil dari rumah.
• Jual barang bekas yang masih layak pakai, misalnya lewat marketplace seperti Tokopedia, Shopee, atau Facebook Marketplace.
• Negosiasikan kenaikan gaji jika kamu sudah lama bekerja dan performa kamu baik.
• Gunakan bonus tahunan untuk mengurangi pokok utang.

Semakin besar dana tambahan yang kamu arahkan untuk bayar utang, semakin cepat kamu bisa keluar dari beban pinjaman dan menghemat bunga jangka panjang.

Strategi yang dikenal sebagai “metode avalanche” ini, bisa membantu kamu melunasi utang lebih cepat dan hemat bunga.

Caranya, urutkan semua utang berdasarkan suku bunga tertinggi ke terendah. Fokuskan pembayaran ekstra pada utang dengan bunga paling tinggi. Namun, jangan abaikan utang lainnya. Kamu tetap harus membayar minimal untuk utang lainnya.

Misalnya, kamu punya dua utang, yaitu kartu kredit dengan bunga 25% per tahun dan cicilan motor dengan bunga 10%. Lakukan pembayaran ekstra untuk kartu kreditnya karena bunganya lebih besar, dan alokasikan dana minimal untuk pembayaran cicilan motor tersebut.

Dengan strategi ini, kamu bisa mengurangi total bunga yang harus dibayar dan mempercepat pelunasan tanpa perlu stres berlebihan.

Salah satu kesalahan umum saat melunasi utang adalah mengambil pinjaman baru untuk menutup yang lama. Jika kamu belum benar-benar disiplin, hal ini bisa menciptakan siklus utang yang tidak berujung.

Kalau kamu ingin melakukan konsolidasi utang atau menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu dengan bunga lebih rendah, pastikan kamu memilih lembaga keuangan resmi yang diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Hindari pinjaman online ilegal atau tidak berizin karena bunga dan dendanya sering kali sangat tinggi. Lalu, yang terpenting adalah jangan gunakan kartu kredit untuk belanja konsumtif selama proses pelunasan utang.

Hal yang pasti harus kamu perhatikan adalah fokus pada penyelesaian utang lama sebelum membuat komitmen finansial baru.

Mungkin terdengar bertentangan, tetapi sebenarnya kamu tetap bisa mulai berinvestasi sambil bayar utang, asal jumlahnya kecil dan risikonya rendah. Tujuannya bukan untuk mencari keuntungan besar, tetapi agar kamu terbiasa menumbuhkan aset.

Misalnya, kamu bisa menyisihkan sebagian kecil dari penghasilan untuk membeli emas atau reksa dana pasar uang. Hasil investasi ini nantinya bisa kamu gunakan untuk menambah pembayaran utang atau sebagai aset tambahan.

Baca juga: Kenali 7 Perbedaan Paylater dan Pinjol, Apa Saja?

Setelah urusan kamu mengenai utang selesai. Kamu juga perlu memiliki perlindungan keuangan yang aman untuk masa depan. Salah satu pilihan yang bisa dipertimbangkan adalah Asuransi Allianz Future Income.

Produk asuransi jiwa dwiguna ini dapat mewujudkan finansial yang telah direncanakan di tengah berbagai perubahan, tanpa khawatir impian keluarga harus tertunda. Keunggulan dari produk ini memberikan dana pasti manfaat tunai tahunan, dana pasti manfaat akhir kontrak, dan dana pasti uang pertanggungan. 

Lebih dari itu, total manfaat tunai yang bisa kamu dapatkan hingga 165% dari total premi yang dibayar, yang mana manfaat ini dapat digunakan untuk berbagai rencana finansial keluarga, mulai dari pendidikan anak, hingga persiapan pensiun. Dengan pilihan masa perlindungan 15 atau 20 tahun, produk ini memberikan kepastian sekaligus fleksibilitas, sehingga kamu dapat menyesuaikan sesuai tujuan finansial keluarga.

Dengan produk ini, kamu membantu menjaga kestabilan finansial jangka panjang, bahkan ketika kamu sedang fokus membayar utang.