9 Juli 2025 | Allianz Indonesia
Pengertian Polis Asuransi dan Cara Memilih yang Tepat
Polis adalah istilah asuransi yang berarti kontrak atau perjanjian antara perusahaan asuransi sebagai penanggung dan kamu sebagai pemegang polis. Di dalam polis akan dijelaskan mengenai semua hak dan kewajiban antara kedua belah pihak. Ini membuat polis asuransi akan menjadi bukti tertulis yang sah dalam perjanjian yang dibuat oleh pihak penanggung dan pemegang polis. Lalu bagaimana cara memilih polis asuransi terbaik? Baca terus artikel ini, ya.
Saat membeli asuransi, kamu sebenarnya sedang menyerahkan sebagian risiko kehidupan kepada perusahaan asuransi sebagai penanggung. Untuk itu dibuatlah polis asuransi yang merupakan dasar perjanjian antara kamu sebagai pemegang polis, dan perusahaan asuransi.
Jadi, jangan pernah abaikan hal-hal yang tertulis dalam polis asuransi jenis apa pun yang kamu miliki. Ini karena polis tersebutlah yang juga akan menjadi panduan kamu dalam melakukan klaim jika terjadi risiko yang tidak diinginkan.
Berikut adalah pengertian polis dan juga cara memilih polis terbaik untuk kamu.
Pengertian Polis Asuransi
Polis asuransi adalah dokumen resmi yang menjelaskan hak, kewajiban, serta syarat, dan ketentuan pertanggungan. Umumnya, polis asuransi mencakup beberapa hal sebagai berikut:
- Dasar pertanggungan, yang menjelaskan mengenai latar belakang dan adanya perlindungan asuransi.
- Hak dan kewajiban kedua belah pihak, mencakup hak dan kewajiban pemegang polis/tertanggung/penerima manfaat, dan perusahaan asuransi sebagai penanggung.
- Manfaat pertanggungan, merupakan jenis perlindungan atau manfaat yang diterima oleh pemegang polis/tertanggung.
- Fasilitas yang dimiliki polis, yaitu layanan tambahan yang tersedia, seperti layanan darurat, hingga akses digital.
- Pengeculain pertanggungan, merupakan risiko yang tidak dijaminkan di dalam polis.
- Tata cara klaim, merupakan prosedur yang harus diikuti oleh tertanggung atau penerima manfaat saat mengajukan klaim atas manfaat asuransi yang dimiliki.
- Hal-hal yang menyebabkan pertanggungan berakhir, yang mencakup kondisi atau hal-hal yang menyebabkan polisnya berakhir. Misalnya, karena premi tidak dibayarkan sesuai ketentuan, sehingga manfaat polis berakhir.
Polis asuransi juga merupakan kontrak perikatan antara dua, yaitu perusahaan asuransi dan pemegang polis. Untuk itulah kamu harus mengetahui dengan jelas isi dari polis asuransi yang akan kamu beli sehingga sudah sesuai dengan kebutuhan serta tujuan finansial.
Cara Memilih Polis Asuransi yang Tepat
Ini beberapa langkah praktis dalam memilih polis asuransi yang tepat:
1. Pahami Kebutuhan Diri
Salah satu keputusan terpenting yang akan kamu ambil saat memilih asuransi adalah pertanggungannya, yang berarti sangat penting bagi kamu untuk memahami apa yang ingin kamu lindungi.
Berikut adalah daftar pertanyaan yang dapat kamu gunakan untuk mendapatkan jawabannya:
- Kebutuhan Kesehatan dan Medis: Apakah saya memerlukan perlindungan kesehatan yang komprehensif atau hanya perlindungan terhadap biaya pengobatan yang besar? Jika sudah bekerja, apakah sudah memiliki perlindungan kesehatan dari kantor tempat bekerja?
- Harta Benda dan Barang Milik: Apakah rumah saya sudah terlindungi? Apakah isinya yang berharga sudah terlindungi dari risiko seperti kebakaran, pencurian, atau bencana alam?
- Masalah Tanggung Gugat: Apakah saya bisa mendapatkan manfaat dari perlindungan tanggung gugat atas kecelakaan yang terjadi di properti saya atau yang berkaitan dengan aktivitas pribadi saya?
- Keamanan Finansial: Apakah keluarga atau orang yang saya cintai akan aman secara finansial jika saya tidak dapat produktif atau meninggal dunia?
- Perjalanan dan Gaya Hidup: Apakah saya memerlukan asuransi yang dapat memberikan perlindungan jika bepergian, terutama ke luar negeri?
Setelah mengetahui apa yang ingin kamu lindungi, sesuaikan dengan kemampuan finansialmu. Ingat ya, premi yang lebih tinggi biasanya sebanding dengan manfaat yang lebih luas.
2. Lakukan Riset Terhadap Perusahaan Asuransi
Setiap perusahaan asuransi menawarkan kebijakan, manfaat, dan standar layanan nasabah masing-masing.
Carilah perusahaan asuransi dengan reputasi yang bagus, testimoni nasabah terkait proses klaimnya, layanan nasabah, serta komitmen pembayaran klaim yang telah terbukti. Pilih perusahaan asuransi yang kredibel dan punya solusi yang fleksibel, yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan kamu serta memastikan bahwa perlindungannya selaras dengan gaya hidup kamu.
3. Pahami Ketentuan Produk Asuransi Sejak Awal
Sebelum membeli produk asuransi, penting untuk memahami manfaat, pengecualian, dan ketentuan yang berlaku terlebih dahulu. Informasi ini biasanya tersedia dalam dokumen pendukung seperti Ringkasan Informasi Produk dan Layanan (RIPLAY) atau brosur digital produk. Jangan ragu untuk bertanya kepada tenaga pemasar atau perusahaan asuransi jika ada hal yang belum kamu pahami, seperti manfaat pertanggungan, masa tunggu, dan ketentuan lainnya.
4. Pertimbangkan Biaya vs Pertanggungan
Jangan tergiur hanya karena premi murah. Lebih baik bayar sedikit lebih tinggi, namun kamu mendapatkan perlindungan menyeluruh yang bermanfaat di saat dibutuhkan. Lihatlah persyaratan asuransi yang kamu pertimbangkan dan apa yang akan kamu dapatkan dalam skenario terburuk tersebut. Ini adalah salah satu cara terbaik untuk menentukan kecocokan asuransi yang tepat.
5. Baca Ulasan dan Mintalah Rekomendasi
Carilah ulasan mengenai perusahaan asuransi secara online, terutama yang berhubungan dengan jenis asuransi tertentu yang kamu butuhkan. Jika kamu siap untuk mendiskusikan solusi asuransi yang disesuaikan, hubungi perwakilan mereka untuk bertanya.
Jika kamu memiliki keluarga atau teman yang memiliki asuransi, kamu juga bisa meminta rekomendasi dari mereka. Tanyakan, apakah asuransi yang dimiliki saat ini sudah memuaskan? Jika iya, kamu bisa menghubungi perwakilan asuransi tersebut untuk langsung bertanya-tanya mengenai polis asuransi yang diinginkan.
Setelah mengetahui pengertian polis asuransi, sekarang saatnya mencari yang tepat sesuai kebutuhanmu. Dengan memilih polis asuransi yang tepat, kamu bisa merasa lebih aman dalam menghadapi berbagai risiko hidup.
Tentang Allianz Indonesia
