22 Desember 2023 | Allianz Indonesia
Tahun baru, resolusi pun harus baru, tak terkecuali target finansialmu. Temukan cara-cara cerdas untuk mengatur keuanganmu di tahun 2024, di sini.
Tahun baru selalu membawa kesempatan dan peluang baru, tak terkecuali di tahun 2024 ini, termasuk dalam hal mengatur keuangan. Setelah mengevaluasi keuangan di tahun sebelumnya, saatnya kita menyambut tahun 2024 dengan strategi keuangan yang lebih matang dan efektif.
Tahukah kamu, menurut sebuah survei oleh Bankrate yang dilaporkan oleh Suara, sekitar 78% orang dewasa di Amerika mengalami kesulitan tidur akibat tekanan sehari-hari, seperti masalah keuangan.
Lebih dari 56% responden berusia 18 tahun ke atas mengatakan bahwa kekhawatiran finansial seperti pengeluaran sehari-hari, tabungan untuk pensiun, dan biaya perawatan kesehatan menjadi penyebab utama kesulitan tidur mereka.
Apakah kamu mengalami masalah serupa? Kalau iya, yuk simak pemaparan mengenai cara mengatur keuangan yang efektif berikut ini.
Mengenali Penyebab Boncos
Sebelum kita membahas cara mengatur keuangan, penting untuk mengenali penyebab keuangan kita yang sering kali boncos atau habis sebelum waktunya.
Dilansir dari laman resmi CNBC Indonesia, ada tiga faktor utama yang sering tidak kita sadari:
Tidak punya tujuan menabung
Menabung tanpa tujuan yang jelas sering kali membuat kita menggunakan uang tersebut untuk hal-hal yang tidak terduga, bahkan tidak penting. Misalnya, ketika pergi ke mall dan melihat banyaknya discount, kita cenderung membeli barang-barang tersebut demi memuaskan keinginan dengan menggunakan uang tabungan tanpa berpikir panjang.
Hobi mengalahkan segalanya
Hobi atau kesenangan sering kali membuat kita rela mengeluarkan uang dalam jumlah yang tidak sedikit. Misalnya, mereka yang memiliki hobi otomotif akan rela mengeluarkan uang yang tidak sedikit demi aksesoris terbaru untuk motor atau mobilnya.
Satu rekening untuk semua
Menggunakan satu rekening untuk semua kebutuhan kerap kali membuat kita kehilangan kontrol atas pengeluaran. Tanpa pencatatan yang jelas, uang bisa cepat habis tanpa kita sadari.
10 Cara Mengatur Keuangan di Tahun 2024
Lantas, bagaimana cara mengatur keuangan yang efektif di tahun 2024 ini? Melansir dari Tempo, ada beberapa tips dan cara mengatur keuangan yang bisa kamu lakukan:
1. Tentukan tujuan keuangan yang jelas
Mulailah dengan menetapkan tujuan keuangan yang spesifik, seperti membeli rumah, membayar utang, atau menabung untuk pendidikan anak. Tujuan yang jelas akan membantu kamu dalam mengarahkan pengeluaran dan investasi dengan lebih efektif.
2. Buat anggaran tahunan
Susun anggaran keuangan yang rinci untuk satu tahun ke depan. Hitung pendapatan dan alokasikan untuk pengeluaran, investasi, tabungan, dan lainnya. Anggaran tahunan memudahkanmu dalam mengontrol pengeluaran dan mengalokasikan dana dengan bijaksana.
3. Menjadi lebih selektif saat berbelanja
Dalam menerapkan rencana keuangan, penting untuk membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Fokuslah pada pembelian yang benar-benar penting dan hindari pengeluaran impulsif atau hanya untuk memenuhi gengsi. Gunakan daftar belanja untuk menghindari pembelian yang tidak direncanakan dan selalu lakukan perbandingan harga sebelum memutuskan untuk membeli.
4. Prioritaskan dana darurat dan dana pensiun
Sisihkan dana darurat yang setara dengan tiga sampai enam bulan biaya hidup untuk menghadapi situasi tak terduga. Dana darurat ini penting sebagai jaring pengaman finansial.
Tak hanya itu, menabung untuk masa pensiun adalah bagian penting dari perencanaan keuangan. Sisihkan 5-10% dari pendapatan kotor kamu untuk dana pensiun. Pertimbangkan berbagai opsi investasi untuk pensiun dan pastikan untuk konsisten dalam menyisihkan dana ini setiap bulan.
5. Bayar utang dan kurangi beban keuangan
Prioritaskan pelunasan utang, terutama yang memiliki bunga tinggi. Jika kamu memiliki utang, buatlah rencana untuk melunasinya secepat mungkin. Jika kamu memiliki uang tambahan, gunakan untuk melunasi utang sebelumnya daripada membuat utang baru.
Selain itu, hindari utang konsumtif. Mengelola utang dengan bijak adalah kunci untuk memperbaiki keuangan di tahun mendatang.
6. Investasikan dengan bijak
Pertimbangkan juga untuk melakukan investasi jangka panjang. Ini bisa berupa saham, obligasi, atau real estate. Investasi jangka panjang sering kali memberikan imbal hasil yang lebih stabil dan dapat menjadi sumber pendapatan pasif di masa depan.
Namun, sebelum memulai investasi, pahami terlebih dahulu tentang profil risiko untuk mengetahui tingkat toleransi individu terhadap risiko yang dapat dikategorikan menjadi 4, yaitu sangat konservatif, konservatif, moderat, dan agresif.
7. Evaluasi dan perbarui rencana
Lakukan evaluasi rutin dan sesuaikan rencana keuangan dengan perubahan kondisi keuangan atau kehidupan pribadimu. Evaluasi ini penting untuk memastikan rencana keuangan tetap relevan dan bisa berjalan dengan baik.
Misalnya, pada tahun 2023, statusmu masih lajang, dan pada pertengahan tahun 2024, kamu memutuskan untuk membangun rumah tangga, maka perencanaan keuanganmu pun juga akan berubah.
8. Perhatikan perlindungan asuransi
Pastikan kamu memiliki asuransi yang mencukupi kebutuhanmu dan mampu mengamankan keuanganmu dari risiko tak terduga. Allianz Indonesia menyediakan solusi perlindungan, baik untuk kesehatan, jiwa, maupun properti, yang dapat meliputi kendaraan, rumah, perjalanan, dan sebagainya.
9. Literasi keuangan terus menerus
Tingkatkan pengetahuan tentang manajemen keuangan, investasi, dan strategi keuangan. Edukasi dan literasi keuangan yang berkelanjutan akan membantu kamu dalam membuat keputusan keuangan yang lebih baik.
10. Fleksibilitas dan penyesuaian
Jadikan rencana keuangan tetap fleksibel untuk menyesuaikannya dengan perubahan kondisi kehidupan. Fleksibilitas ini penting untuk mengakomodasi kebutuhan dan tujuan keuangan yang dapat berubah sewaktu-waktu.
Menerapkan Metode Be S.M.A.R.T dalam Mencapai Tujuan Keuangan
Metode Be S.M.A.R.T adalah cara yang efektif untuk menetapkan dan mencapai tujuan keuanganmu. Bagaimana caranya?
Berikut adalah penjelasan detail dari setiap elemen dalam metode ini:
S (Specific/spesifik)
Tujuan keuangan yang spesifik memberikan arah yang jelas dan membantu kamu fokus. Misalnya, bukan hanya "saya ingin menabung lebih banyak," tetapi "saya ingin menabung Rp10 juta untuk dana liburan akhir tahun." Dengan menetapkan tujuan yang spesifik, kamu dapat merencanakan langkah-langkah yang diperlukan untuk mencapainya.
M (Measurable/dapat diukur)
Tujuan keuangan harus dapat diukur agar kamu dapat melacak kemajuan. Misalnya, jika tujuanmu adalah menabung Rp10 juta, kamu bisa mengukur kemajuanmu dengan melihat berapa banyak yang sudah kamu tabung setiap bulan. Ini membantu kamu tetap termotivasi dan membuat penyesuaian jika diperlukan.
A (Achievable/dapat dicapai)
Tujuan keuangan harus realistis dan dapat dicapai. Menetapkan tujuan yang terlalu ambisius dapat menyebabkan kekecewaan dan menurunkan motivasi. Pertimbangkan sumber daya dan keterbatasan yang kamu miliki saat ini. Misalnya, menabung Rp10 juta dalam setahun mungkin realistis jika kamu memiliki pendapatan tetap dan pengeluaran yang terkontrol.
R (Relevant/terkait)
Tujuan keuangan harus relevan dengan kebutuhan dan aspirasi pribadi kamu. Tujuan yang relevan akan lebih berarti dan memotivasi kamu untuk mencapainya. Misalnya, jika kamu berencana untuk berlibur, menabung untuk dana liburan akan terasa lebih relevan dan memotivasi.
T (Time-related/berhubungan dengan waktu)
Menetapkan batas waktu untuk mencapai tujuan memberikan urgensi dan membantu kamu tetap fokus. Misalnya, menetapkan target untuk menabung Rp 10 juta dalam waktu satu tahun memberikan kamu tenggat waktu yang jelas dan membantu dalam perencanaan keuangan bulanan.
Menerapkan metode Be S.M.A.R.T dalam perencanaan keuangan membantu kamu membuat tujuan yang jelas, terukur, dan realistis. Ini juga memungkinkan kamu untuk melacak kemajuan dan membuat penyesuaian yang diperlukan untuk tetap on track.
Dalam perjalanan mencapai tujuan keuanganmu di tahun 2024, jangan lupakan pentingnya memiliki perlindungan yang memadai. Asuransi dari Allianz Indonesia dapat menjadi bagian penting dari rencana keuanganmu, memberikan rasa aman dan perlindungan dari risiko tak terduga. Baik itu asuransi kesehatan, jiwa, atau aset, Allianz menawarkan berbagai solusi proteksi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhanmu.
Tentang Allianz Indonesia
