Sudah Ada BPJS, Apakah Masih Perlu Asuransi Penyakit Kritis?

Meskipun sebagian biaya pengobatan ditanggung BPJS, menghadapi penyakit kritis seperti kanker, stroke, atau serangan jantung tetap membawa tantangan besar, tidak hanya secara fisik tetapi juga secara finansial. Masa pemulihan bisa berlangsung lama dan sering kali membutuhkan dukungan tambahan di luar layanan medis yang ditanggung perlindungan dasar. Itulah mengapa penting untuk memiliki asuransi penyakit kritis sebagai perlindungan ekstra. Berikut Allianz kasih penjelasan yang lebih mendalam tentang pentingnya dan manfaat asuransi penyakit kritis untuk kamu.

BPJS Kesehatan memberikan perlindungan dasar yang sangat penting bagi seluruh warga negara Indonesia dalam menjamin akses layanan kesehatan. Namun, ketika seseorang didiagnosis mengidap penyakit kritis, tantangannya tidak lagi sebatas biaya pengobatan. Dalam kondisi seperti ini, kebutuhan yang muncul jauh melampaui aspek medis. Ada berbagai keperluan nonmedis yang sering kali luput dari perhatian, seperti transportasi ke rumah sakit rujukan, perawatan jangka panjang di rumah, penyesuaian tempat tinggal, hingga dukungan finansial bagi keluarga yang terdampak.

Penyakit kritis juga kerap memaksa seseorang mengambil cuti panjang, kehilangan penghasilan, bahkan melakukan perubahan besar dalam gaya hidup. Mengutip Legal & General, asuransi penyakit kritis dirancang untuk melindungi kamu dan orang-orang terdekat dari dampak finansial penyakit kritis dengan memberikan santunan tunai yang dapat digunakan secara fleksibel, seperti untuk membayar tagihan rumah tangga, biaya pendidikan anak, penyesuaian rumah, hingga membantu menjaga standar hidup sehari-hari. Dengan perlindungan tambahan ini, kamu bisa lebih fokus pada proses penyembuhan tanpa harus terbebani oleh tekanan ekonomi yang menyertai.

Dengan beberapa keterbatasan BPJS Kesehatan membuat asuransi penyakit kritis tetap dibutuhkan sebagai pelengkap, bukan pengganti. Berikut adalah gambaran perbedaan kedua jenis asuransi ini:

Produk asuransi kritis menawarkan berbagai manfaat asuransi yang dapat membantu melindungi kondisi finansial saat menghadapi penyakit kritis, seperti:

Asuransi penyakit kritis umumnya memberikan pembayaran tunai (lump sum) saat tertanggung terdiagnosa menderita penyakit kritis tertentu. Contohnya, Asuransi Allianz Critical Plus memberikan manfaat sebesar 25% Uang Pertanggungan apabila tertanggung terdiagnosa penyakit kritis pada tahap awal. Selain itu, pemegang polis juga akan dibebaskan atas pembayaran premi untuk ke depannya jika terdiagnosis penyakit kritis tahap awal.

Dana yang diterima dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti biaya pengobatan, kebutuhan rumah tangga, atau menggantikan penghasilan yang kemungkinan hilang selama masa pemulihan. Dengan adanya dana ini, penerima manfaat bisa lebih tenang karena tidak perlu terburu-buru kembali bekerja. Proses pemulihan bisa dijalani dengan tenang dan menyeluruh, tanpa beban tambahan dari kekhawatiran finansial.

Beberapa produk asuransi penyakit kritis tidak hanya memberikan perlindungan saat risiko kesehatan terjadi, tetapi juga menyediakan manfaat tambahan yang mendukung perencanaan keuangan jangka panjang. Salah satunya berupa pengembalian premi, baik di akhir masa pertanggungan maupun dalam kondisi tertentu.

Sebagai contoh, Asuransi Allianz Critical Plus memberikan manfaat pengembalian premi pada akhir masa pertanggungan atau 150% dari total premi asuransi dasar yang telah dibayarkan apabila tertanggung meninggal dunia, sesuai dengan ketentuan polis.

Agar mendapatkan produk yang sesuai dengan kebutuhan, berikut beberapa tips yang perlu kamu pertimbangkan sebelum membeli asuransi penyakit kritis, seperti dirangkum dari Forbes:

Pastikan polis mencakup penyakit-penyakit kritis yang paling umum seperti kanker, serangan jantung, stroke, gagal ginjal, dan lainnya. Perlu diingat, setiap polis asuransi memiliki cakupan yang berbeda. Karena itu, penting untuk memahami dengan jelas daftar kondisi yang ditanggung, agar perlindungan yang diperoleh benar-benar sesuai dengan kebutuhan dan risiko yang dihadapi.

Pilih nilai pertanggungan yang realistis dan cukup untuk menutupi biaya hidup dan pengobatan selama masa pemulihan.

Setiap polis memiliki masa tunggu dan syarat khusus. Bacalah dengan teliti agar tidak salah paham saat mengajukan klaim.

Jangan hanya fokus pada  harga premi, bandingkan juga manfaat yang diberikan oleh masing-masing produk. Pastikan harga yang dibayar setara dengan manfaat yang kamu dan keluarga terima.

Saat memilih asuransi penyakit kritis, penting untuk mempertimbangkan kondisi kesehatan pribadi dan riwayat penyakit di keluarga. Jika ada anggota keluarga yang pernah mengalami penyakit kritis, sebaiknya pilih perlindungan yang lebih lengkap. Dengan begitu, kamu bisa lebih tenang dan siap menghadapi berbagai kemungkinan.

Baca juga:  Yuk, Kenali Perbedaan Polis Asuransi dengan Kontrak Lainnya

Memiliki asuransi penyakit kritis bukan berarti kita pesimis, melainkan langkah bijak untuk menghadapi ketidakpastian hidup. Di tengah meningkatnya biaya pengobatan dan risiko kesehatan, manfaat asuransi kesehatan yang tepat bisa memberikan rasa aman dan ketenangan bagi kamu dan keluarga.